金融戰(zhàn)疫“新23條”舉措落地
“從30條變成23條，把管用的繼續(xù)用好，把不合適的進行調(diào)整，新增一些針對當前的精準支持措施。”
4月18日，中國人民銀行、國家外匯管理局印發(fā)《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展金融服務(wù)的通知》（下稱《通知》），從支持受困主體紓困、強化實體經(jīng)濟支持、促進外貿(mào)出口發(fā)展三個方面，提出加強金融服務(wù)、加大支持實體經(jīng)濟力度的23條政策舉措。
早在2020年疫情發(fā)生之初，人民銀行會同相關(guān)部門曾出臺30條金融措施。在當前我國經(jīng)濟發(fā)展面臨的需求收縮、供給沖擊、預期轉(zhuǎn)弱三重壓力加大的背景下，穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈，成為接下來金融支持疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展的重點。
央行相關(guān)負責人表示，“現(xiàn)在根據(jù)新的形勢，從30條變成23條，把管用的繼續(xù)用好，把不合適的進行調(diào)整，再新增一些針對當前特征的精準支持措施，對受疫情影響行業(yè)、企業(yè)、人群等金融支持，發(fā)揮金融暢通國民經(jīng)濟循環(huán)作用。”
加大對受疫情影響行業(yè)、企業(yè)、人群等金融支持
具體來看，在貨幣信貸方面，《通知》共提出六條具體要求，包括保障留抵退稅資金及時準確直達，促進市場主體盡早受到政策紅利，對于受困人群，金融機構(gòu)要靈活采取合理延后還本等方式予以支持，相關(guān)逾期貸款可以不作逾期記錄報送。
在發(fā)揮金融暢通國民經(jīng)濟循環(huán)作用方面，《通知》則從九個方面提出抓好金融支持實體經(jīng)濟政策落地。比如，強調(diào)用好用足支農(nóng)再貸款再貼現(xiàn)、碳減排支持工具，優(yōu)化支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，全力保障糧食、能源穩(wěn)定供應(yīng)。
“疫情發(fā)生初期，醫(yī)療物資、生活物資緊缺，急需口罩、呼吸機，當時對這塊有3000億元專項貸款快速、精準投放；現(xiàn)在，從醫(yī)療物資等企業(yè)的生產(chǎn)能力來看，不需要金融政策的進一步支持，所以沒做過多強調(diào)。”央行相關(guān)負責人指出。
該負責人表示，此次通知內(nèi)容根據(jù)當前情況做了相應(yīng)調(diào)整，旨在發(fā)揮貨幣政策總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，加大對受疫情影響行業(yè)、企業(yè)、人群等金融支持。更強調(diào)突出兩個部分：一是聚焦糧食安全和重要農(nóng)產(chǎn)品、煤炭等能源供應(yīng)的金融保障，突出強調(diào)安全和底線思維；二是針對物流行業(yè)存在不暢通的問題，聚焦物流行業(yè)的循環(huán)暢通。
幫貨運物流行業(yè)紓困解難
貨運物流行業(yè)是推動國民經(jīng)濟增長、保證國民經(jīng)濟平穩(wěn)運行的關(guān)鍵一環(huán)。2022年3月以來，新冠疫情局部地區(qū)反復，新增無癥狀感染者屢創(chuàng)新高，貨運物流行業(yè)遭受嚴重打擊。
根據(jù)Wind資訊披露的數(shù)據(jù)，截至4月11日，全國整車貨運物流指數(shù)僅為79.02，較去年同期下降約32%；其中，上海作為此次疫情暴發(fā)地區(qū)，上海整車貨運流量指數(shù)僅為15.29，較去年同期下降86.14%，較3月份高點下降接近90%。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，受疫情蔓延和經(jīng)濟下行雙重沖擊，物流行業(yè)遭遇了較多困難：市場需求下降影響行業(yè)持續(xù)發(fā)展；防疫政策導致物流受阻；從業(yè)人員如貨車司機、快遞小哥難以正常工作。這些因素都可能導致貨運物流企業(yè)營業(yè)收入下降、資金鏈緊張，進而導致從業(yè)人員收入下降。
《通知》明確，要提高對重點地區(qū)和受困人群的金融服務(wù)質(zhì)效。金融機構(gòu)要通過調(diào)整區(qū)域融資政策、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、實施差異化的績效考核辦法等措施，提升受疫情影響嚴重地區(qū)的金融供給水平。其中，對出租車司機、網(wǎng)店店主、貨車司機等靈活就業(yè)主體，金融機構(gòu)可比照個體工商戶和小微企業(yè)主，加大對其經(jīng)營性貸款支持力度。
貨運物流行業(yè)自身具有的一些特點如抗風險能力比較弱、內(nèi)部管理比較粗放、缺乏合格的抵質(zhì)押物，以及資金需求“短頻快急”等，本來在融資中處于不利位置。據(jù)統(tǒng)計，小微企業(yè)在物流行業(yè)中占比高達九成，由于規(guī)模小、數(shù)據(jù)散、資信不足以及擔保缺失等問題，能夠成功獲貸的不足5%。
在加大對物流航運循環(huán)暢通的金融支持方面，《通知》指出，金融機構(gòu)要主動跟進和有效滿足運輸企業(yè)融資需求。對承擔疫情防控和應(yīng)急運輸任務(wù)較重的運輸物流企業(yè)開辟“綠色通道”，優(yōu)化信貸審批流程，提供靈活便捷金融服務(wù)。對于因疫情影響償還貸款暫時困難的運輸物流企業(yè)和貨車司機，支持金融機構(gòu)科學合理給予貸款展期和續(xù)貸安排。要用好用足民航應(yīng)急貸款等工具，多措并舉加大對航空公司和機場的信貸支持力度。
貨運物流遭受疫情打擊，需要金融業(yè)積極作為。近一段時間，多項措施密集落地，以確保物流運行暢通。
4月15日，銀保監(jiān)會提出，各銀行機構(gòu)要用好普惠小微貸款支持工具，將普惠型小微企業(yè)貸款適當向運輸企業(yè)和個體工商戶傾斜。要強化對貨車司機群體的關(guān)懷和幫扶，對于因疫情影響貨車司機償還汽車貸款暫時存在困難的，商業(yè)銀行、汽車金融公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司等，均應(yīng)視情合理給予延期、展期或續(xù)貸安排，幫助其渡過難關(guān)。
中國人民銀行15日也表示，將運用再貸款、再貼現(xiàn)等多種貨幣政策工具，支持和引導金融機構(gòu)加大金融支持力度，對運輸物流企業(yè)和貨運司機開辟“綠色通道”，合理給予貸款展期和續(xù)貸安排。
房地產(chǎn)貸款要區(qū)分項目風險與企業(yè)集團風險
中國國家統(tǒng)計局18日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，1-3月份，全國房地產(chǎn)開發(fā)投資27765億元（人民幣，下同），同比增長0.7%，房地產(chǎn)開發(fā)投資增速已連續(xù)12個月回落；從銷售看，一季度中國商品房銷售面積31046萬平方米，同比下降13.8%；商品房銷售額29655億元，下降22.7%。
3月份以來，由于市場需求減弱，全國已經(jīng)有一百多個城市的銀行根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個到60個基點不等。此外，部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府調(diào)控要求，根據(jù)城市實際情況，在全國政策范圍內(nèi)下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限。
“這是城市政府、銀行根據(jù)市場形勢和自身經(jīng)營策略，作出的差別化、市場化調(diào)整，適應(yīng)了房地產(chǎn)市場區(qū)域差異的特征。”中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾近日說。
在完善住房領(lǐng)域金融服務(wù)方面，《通知》強調(diào)，因城施策實施好差別化住房信貸政策，合理確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求，更好滿足購房者合理住房需求，促進當?shù)胤康禺a(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
東方金誠首席宏觀分析師王青判斷，后期圍繞調(diào)控政策放寬、房企融資環(huán)境回暖、居民房貸利率下調(diào)的政策組合還會持續(xù)發(fā)力。
值得注意的是，央行指出，金融機構(gòu)要區(qū)分項目風險與企業(yè)集團風險，加大對優(yōu)質(zhì)項目的支持力度，不盲目抽貸、斷貸，不搞“一刀切”，保持房地產(chǎn)開發(fā)貸款平穩(wěn)有序投放。商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司等要做好重點房地產(chǎn)企業(yè)風險處置項目并購金融服務(wù)，穩(wěn)妥有序開展并購貸款業(yè)務(wù)，加大并購債券融資支持力度，積極提供兼并收購財務(wù)顧問服務(wù)。
央行強調(diào)，金融機構(gòu)要在風險可控基礎(chǔ)上，適度加大流動性貸款等支持力度，滿足建筑企業(yè)合理融資需求，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，保持建筑企業(yè)融資連續(xù)穩(wěn)定。
完善企業(yè)匯率風險管理服務(wù)
近年來，人民幣匯率雙向波動、彈性增強，加強匯率風險管理是企業(yè)保持穩(wěn)健經(jīng)營的重要方面。
在完善企業(yè)匯率風險管理服務(wù)方面，《通知》指出，金融機構(gòu)要及時響應(yīng)外貿(mào)企業(yè)等市場主體的匯率避險需求，支持企業(yè)擴大人民幣跨境結(jié)算，優(yōu)化外匯衍生品業(yè)務(wù)管理和服務(wù)，降低企業(yè)避險保值成本。鼓勵有條件的地區(qū)強化銀政企合作，探索完善匯率避險成本分攤機制，擴大政府性融資擔保體系為企業(yè)提供貿(mào)易融資、匯率避險業(yè)務(wù)的擔保，提升企業(yè)應(yīng)對匯率波動能力。
此前，外匯局已多次釋放積極信號，指導中小微企業(yè)積極使用匯率避險工具。1月21日，外匯局方面稱今年將圍繞中小微外貿(mào)企業(yè)實際需求，指導銀行提供更多外匯避險產(chǎn)品和線上交易服務(wù)，指導中國外匯交易中心減半收取中小微企業(yè)通過外匯衍生品開展外匯套保的交易手續(xù)費；3月16日，外匯局再次強調(diào)將以中小企業(yè)為重點優(yōu)化外匯服務(wù)，引導市場主體更廣泛使用匯率避險工具。
中銀證券全球首席經(jīng)濟學家管濤日前在2022清華五道口全球金融論壇上指出，2022年要繼續(xù)穩(wěn)步深化匯率市場化改革。包括完善匯率制度、加強預期管理、引導企業(yè)進一步改進匯率風險管理，更好地適應(yīng)匯率彈性的增加。
來源：第一財經(jīng)
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